KYC-/AML-/PLD-Richtlinie
Diese Richtlinie beschreibt die Verfahren zur Identitätsprüfung (KYC) und zur Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsprävention (AML/PLD), die Meuse Marchitage Ai für seine Nutzer in Belgien anwendet. Sie ist keine Formsache: Diese Verfahren schützen Ihr Konto, verhindern die Nutzung des Systems durch Dritte mit bösen Absichten und sichern die Konformität der Plattform mit den geltenden belgischen und europäischen Anforderungen.
1. Einleitung
KYC („Know Your Customer") umfasst alle Kontrollen, die klären, mit wem die Plattform arbeitet. AML/PLD deckt die Prävention von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung ab, ergänzt, soweit anwendbar, durch die Anforderungen der Terrorbekämpfung (CFT/CTF). Gemeinsam sorgen sie dafür, dass jedes Konto einer realen Person entspricht, dass die Gelder eine rechtmäßige Herkunft haben und dass auffällige Transaktionen früh erkannt und bearbeitet werden.
2. Was ist KYC
KYC bedeutet, jeden Kunden zu identifizieren und die Richtigkeit der angegebenen Daten zu bestätigen: Identität, Wohnsitz und, soweit einschlägig, Art der Tätigkeit. Die Prüfung stützt sich auf amtliche Dokumente und, wo nötig, auf den Abgleich zwischen Dokument und Live-Aufnahme. Bis zum Abschluss der Prüfung bleiben einzelne Funktionen des Kontos eingeschränkt.
3. Was ist AML / PLD
AML und PLD bezeichnen einen dauerhaften Rahmen: Risikobewertung jeder Geschäftsbeziehung, Überwachung der Transaktionen, Prüfung ungewöhnlicher Vorgänge und, wenn die gesetzlichen Kriterien erfüllt sind, Meldung an die zuständigen Behörden. Dieser Rahmen gilt für alle Konten, unabhängig vom eingesetzten Betrag.
4. Warum eine Identitätsprüfung erforderlich ist
Die Prüfung verfolgt vier konkrete Ziele: Betrug und Identitätsdiebstahl verhindern, Ihr Konto gegen Übernahme durch Dritte schützen, die geltenden gesetzlichen Pflichten erfüllen und die finanziellen Risiken illiciter Vorgänge senken. Sie schützt auch die Nutzer selbst: Ein geprüftes Konto lässt sich bei Zugangsverlust zuverlässig wiederherstellen.
Die Prüfung kommt darüber hinaus allen Nutzern zugute: Ein Community-Umfeld, in dem jede Person einmalig verifiziert ist, macht Manipulation, Mehrfachkonten und betrügerische Vorgehensweisen von vornherein deutlich schwieriger. Die wenige Minuten der Ersteinreichung zahlen sich über die gesamte Lebensdauer des Kontos aus, und Aktualisierungen nach einem Umzug oder Namenswechsel dauern einen kurzen Supportkontakt.
5. Erforderliche Dokumente
Die Prüfung stützt sich ausschließlich auf folgende Unterlagen:
- ein gültiges amtliches Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass), vollständig sichtbar;
- einen Wohnsitznachweis von höchstens drei Monaten (Stromrechnung, Bankbescheinigung);
- eine Live-Aufnahme (Selfie), die mit dem Ausweisdokument abgeglichen wird, um die Inhaberschaft zu bestätigen.
Über diese Unterlagen hinaus wird bei der Registrierung nichts verlangt. Verlangt ein Sonderfall ein zusätzliches Dokument, geschieht das ausdrücklich über den Support, mit Begründung.
6. Der Verifizierungsprozess Schritt für Schritt
Fünf Schritte trennen die Registrierung vom voll nutzbaren Konto.
Registrierung
Sie erstellen Ihr Konto mit Name, E-Mail und Telefonnummer.
Unterlagen
Sie geben Ihre Daten an und laden die oben genannten Dokumente hoch.
Automatische Prüfung
Das System kontrolliert Lesbarkeit, Gültigkeit und Konsistenz innerhalb weniger Minuten.
Manuelle Prüfung
Bei Zweifeln prüft ein Analyst das Dossier und kann eine Ergänzung anfordern.
Bestätigung
Sie erhalten das Ergebnis; das Konto wird freigegeben oder eine Korrektur erbeten.
7. Verstärkte Prüfung (EDD)
Bei einem risikoreicheren Profil, etwa ungewöhnlichen Volumen oder offener Herkunft der Gelder, greift die verstärkte Sorgfaltspflicht (Enhanced Due Diligence): zusätzliche Unterlagen zur Herkunft der Mittel und, soweit einschlägig, Angaben zur beruflichen Situation. Diese Stufe bleibt die Ausnahme; der Grund jeder Anfrage wird Ihnen genannt.
8. Prüffristen
Die automatische Prüfung führt meist innerhalb weniger Minuten zum Ergebnis. Läuft eine manuelle Prüfung, hängt die Dauer von der Qualität der eingereichten Unterlagen und der Auslastung ab; sie reicht von einigen Stunden bis zu einigen Werktagen. Ein vollständiges, lesbares Dossier beim ersten Einreichen ist der beste Weg, Hin und Her zu vermeiden.
9. Ablehnungsgründe
Eine Prüfung kann abgelehnt oder ausgesetzt werden, wenn: das Dokument ungültig, abgelaufen oder unleserlich ist; die angegebenen Daten nicht zu den Unterlagen passen; ein Fälschungsverdacht besteht; angeforderte Ergänzungen ausbleiben; oder sonstige Anhaltspunkte darauf hindeuten, dass das Konto nicht der erstellenden Person dient. Jede Ablehnung wird mit Begründung mitgeteilt; nach Korrektur ist ein neuer Versuch möglich.
10. Transaktionsüberwachung
Die Vorgänge werden fortlaufend gegen das Kontoüberwachungsprofil geprüft. Ungewöhnliche Aktivität, etwa ein plötzlicher Volumensanstieg oder zur Historie widersprüchliche Bewegungen, kann eine Prüfung auslösen und währenddessen einzelne Funktionen wie die Auszahlung vorübergehend einschränken. Die Freigabe erfolgt mit abschließender Prüfung.
Die Überwachung ist automatisiert und stichprobenartig manuell ergänzt. Sie bewertet Muster, keine Einzelvorgänge: Ein normaler, zum Profil passender Vorgang fällt nicht auf, egal wie groß er ist. Wer regelmäßig ähnliche Beträge bewegt, deren Herkunft plausibel dokumentiert ist, merkt von diesem System nichts, und genau das ist sein Ziel: Reibung nur dort, wo Anhaltspunkte dafür sprechen.
11. Verantwortung des Nutzers
Sie sind verpflichtet, wahrheitsgemäße, aktuelle und authentische Angaben und Unterlagen bereitzustellen und sie bei Änderungen zu aktualisieren. Wer wissentlich falsche Angaben oder gefälschte Dokumente einreicht, verliert das Konto, und es kann sich um eine strafbare Handlung handeln. Im Zweifel fragen Sie vorab beim Support nach: Wir verlangen niemals Angaben ohne Nennung des Zwecks.
12. Speicherung und Schutz der Daten
KYC-/AML-Informationen werden während der gesetzlich vorgeschriebenen Dauer nach Kontoschließung aufbewahrt und anschließend gelöscht. Sie liegen verschlüsselt vor und sind nur befugten Personen zugänglich. Datenkategorien, genaue Fristen und Ihre Rechte beschreibt unsere Datenschutzrichtlinie.
13. Datenübertragung
Je nach Verarbeitungszweck können Ihre Prüfungsdaten an streng definierte Empfängergruppen übermittelt werden: Identitätsprüfdienstleister, technische Anbieter, verbundene Unternehmen für die interne Compliance sowie Aufsichts- und Justizbehörden, soweit eine gesetzliche Pflicht besteht. Ohne Ihre Einwilligung findet keine weitere Übertragung statt.
14. Regulatorische Konformität
Die Richtlinie wird im Einklang mit dem belgischen Geldwäschebekämpfungsrahmen und der EU-Verordnung für Krypto-Dienstleistungen angewandt und bei jeder wesentlichen Änderung dieses Rahmens überarbeitet. Details zur Registrierung der Plattform bestätigt der Support auf Anfrage.
15. Kontakt und Support
Fragen zu KYC, AML/PLD oder einem laufenden Prüfungsverfahren richten Sie an [email protected]. Nennen Sie die E-Mail Ihres Kontos und den Gegenstand der Anfrage: Das Kundensupport und Compliance antwortet in der Regel innerhalb eines Werktags.